“今年以來(lái)，你們累計(jì)開(kāi)票銷售了多少”“近期回款是否穩(wěn)定”……在位于鹽城經(jīng)開(kāi)區(qū)的強(qiáng)星汽配公司生產(chǎn)車間內(nèi)，來(lái)自鹽城東方集團(tuán)類金融子公司聯(lián)合風(fēng)控部的3名工作人員正在企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人的陪同下走訪調(diào)研生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。

　　鹽城東方集團(tuán)旗下現(xiàn)有四家類金融子公司，分別為擔(dān)保公司、轉(zhuǎn)貸公司、融資租賃公司和資產(chǎn)管理公司，在幫助區(qū)內(nèi)中小企業(yè)解決融資難、融資貴等問(wèn)題上做出了積極的努力并取得較好的成效。截至目前，累計(jì)為區(qū)內(nèi)270余戶企業(yè)提供服務(wù)突破100億元，在優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境的同時(shí)，年均為集團(tuán)創(chuàng)造凈收益突破5000萬(wàn)元。
 

　　但在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，也遇到了風(fēng)控能力不強(qiáng)、風(fēng)控措施有待加強(qiáng)的問(wèn)題。今年初，該集團(tuán)堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，出臺(tái)并印發(fā)了《鹽城東方投資開(kāi)發(fā)集團(tuán)有限公司2024年風(fēng)險(xiǎn)防控工作意見(jiàn)》，從類金融子公司精心挑選4位理想信念堅(jiān)定、忠誠(chéng)干凈擔(dān)當(dāng)?shù)木J骨干組建了類金融子公司聯(lián)合風(fēng)控部，提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平，護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展。

　　聯(lián)合風(fēng)控部成立以來(lái)，始終將風(fēng)險(xiǎn)防控放在突出位置，多次深入業(yè)務(wù)一線開(kāi)展事前識(shí)別，事中監(jiān)控、預(yù)警和指導(dǎo)，事后復(fù)盤評(píng)價(jià)，以強(qiáng)烈的使命感織密全面風(fēng)險(xiǎn)防控的責(zé)任體系，為類金融子公司的發(fā)展注入了新力量，是各公司持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的“黑衣人”。

嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，當(dāng)好“安全閥”

　　聯(lián)合風(fēng)控部堅(jiān)持以“快、好、穩(wěn)”為發(fā)展導(dǎo)向，通過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的評(píng)審，為類金融公司篩選出具有潛力和可行性的項(xiàng)目，確保了投資的合理性和回報(bào)率，為各公司業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)濟(jì)效益提升奠定了基礎(chǔ)。
 

　　首先，結(jié)合各公司的實(shí)際情況，通過(guò)做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查，確定交易合作方的可信度，確保合作方能實(shí)際履行合同義務(wù)。其次，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)信息的整合與共享，做到各公司各部門間的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防，預(yù)判系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。最后，通過(guò)采取“一企一策”的風(fēng)控措施，對(duì)于重點(diǎn)項(xiàng)目或合作企業(yè)，采取書(shū)面形式揭示風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)提出具體應(yīng)對(duì)措施，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的同時(shí)不斷降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，建立“防火墻”

　　聯(lián)合風(fēng)控部始終堅(jiān)守內(nèi)部控制為主、風(fēng)險(xiǎn)防控為輔的工作方針，充分發(fā)揮內(nèi)部審查“督查不失職，指導(dǎo)不添亂，服務(wù)重實(shí)效”的職能。針對(duì)原有的業(yè)務(wù)及風(fēng)控體系在實(shí)際操作過(guò)程中所產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行了規(guī)納、梳理和修改，形成了更加符合業(yè)務(wù)需要及風(fēng)控要求的新流程體系。
 

　　明確專人專職、一職一責(zé)，全程參與項(xiàng)目的受理、投放（包含轉(zhuǎn)貸放款、出具保證函），全程跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展，直至項(xiàng)目退出或結(jié)清，打造業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)控閉環(huán)。定期對(duì)借款合同、融資租賃合同、保證合同、反擔(dān)保保證合同、抵(質(zhì))押合同等重要合同文本開(kāi)展回頭看，確保合同條款的合法性、安全性和有效性。定期對(duì)動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等抵（質(zhì)）押措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。通過(guò)實(shí)地走訪、電話回訪、查詢第三方信用平臺(tái)等措施收集客戶輿情，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)性監(jiān)視和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別評(píng)定。

建制守制，做好“守門員”

　　聯(lián)合風(fēng)控部從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，堅(jiān)持不斷地更新合法合規(guī)知識(shí)體系、培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化、提升業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)，樹(shù)立行業(yè)標(biāo)桿。

　　根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定、結(jié)合類金融各公司實(shí)際情況制定了《聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)控制部工作指引（試行）》，作為提升風(fēng)控工作質(zhì)效新的探索舉措，確保各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控有章可循，有據(jù)可依。利用先進(jìn)的審查軟件和工具，對(duì)項(xiàng)目信息進(jìn)行信息篩查，提升工作數(shù)字化、信息化，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、智能化審查模式。定期召開(kāi)交流會(huì)，分享學(xué)習(xí)心得、工作成果及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，鼓勵(lì)大膽提出新思路、新方法。開(kāi)展警示教育學(xué)習(xí)，編制風(fēng)險(xiǎn)教育警示片，宣貫到末級(jí)經(jīng)營(yíng)單元，提高各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，有效杜絕了操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
 

　　類金融子公司聯(lián)合風(fēng)控部成立以來(lái)，累計(jì)實(shí)地走訪企業(yè)40余家，形成兼具客觀性、必要性、可行性的風(fēng)險(xiǎn)控制報(bào)告10余篇，先后參與了北京銀美、江蘇金紅達(dá)、三湘銀行等24個(gè)項(xiàng)目的盡職調(diào)查、合作磋商、協(xié)議審核等各項(xiàng)工作，累計(jì)為超過(guò)3億元資金的投放使用提供了保駕護(hù)航，有力地維護(hù)了公司的權(quán)益。